Trvalý příkaz, inkaso a SIPO: tichá past, která vám zkomplikuje účty

Vyhněte se ukládání hesla do prohlížeče. I když je to pohodlné, při sdíleném počítači to představuje zbytečné riziko. Pokud jste heslo dříve uložili, odstraňte ho z nastavení prohlížeče a spolehněte se na správce hesel, který je samostatně chráněný. Bankovní aplikace navíc často podporují dvoufaktorové ověřování – zapněte si jej. Můžete tak využít SMS kód nebo speciální aplikaci, která generuje jednorázová hesla.

Největší úspory ale přináší změna návyků. Naučte se vařit z více surovin, opravujte místo vyhazování a plánujte větší nákupy na dobu po výplatě, kdy máte přehled o rozpočtu. Pravidelně kontrolujte, jestli vám někde neuniká voda, a zhasínejte v místnostech, kde nikdo není. Po měsíci si porovnejte účty a uvidíte, že malé krůčky vedou k velkým rozdílům. Vyhněte se jen módním úsporným trikům, které spíš komplikují život, než aby šetřily peníze.

Než začnete rezervu tvořit, je důležité si ujasnit, na co ji vlastně budete používat. Měla by pokrýt zhruba tři až šest měsíců běžných životních nákladů, což znamená bydlení, jídlo, energie, dopravu a další pravidelné výdaje. Pokud máte nepravidelný příjem, klidně počítejte s delším obdobím – osm až dvanáct měsíců. Než ale začnete počítat, zjistěte si přesně, kolik měsíčně utratíte. Projděte si výpisy z účtu za poslední rok a sepište si skutečné průměrné náklady, ne jen odhad.

Investování je vždy hledáním kompromisu mezi tím, co chcete vydělat, a tím, co jste ochotni ztratit. Mnozí začínají s představou, že existuje univerzální vzorec, který jim zaručí vysoké výnosy bez ohrožení vkladu. Takový vzorec neexistuje. Riziko a výnos jsou dvě strany téže mince – čím vyšší potenciální zisk, tím vyšší pravděpodobnost, že narazíte na výkyvy, které prověří vaši trpělivost.

Nejdůležitější je pravidelnost. Stanovte si částku, kterou budete odkládat každý měsíc, a tu si hned po výplatě pošlete na spořicí účet. Nejlepší je to nastavit tak, aby to probíhalo automaticky, třeba trvalým příkazem. I malá částka, kterou budete dávat stranou pravidelně, se časem nasbírá. Vyhněte se ale pokušení rezervu používat na běžné výdaje, jako jsou dovolené nebo vánoční dárky. Pokud víte, že máte tendence utrácet, založte si účet, ke kterému nemáte okamžitý přístup, nebo si na něj nezřizujte internetové bankovnictví.

Na co si dát pozor při podpisu nové smlouvy Nejčastější chybou je převzetí prvního návrhu smlouvy, který vám banka předloží. Věnujte pozornost hlavně automatickému prodloužení platebních příkazů, které jste měli nastavené na dětském účtu. Některé banky tyto příkazy při přechodu zruší, jiné je převedou, ale s jinými poplatky. Stejně tak si ověřte, zda se nemění podmínky pro výběr z bankomatů nebo limit pro bezkontaktní platby.

U energií se vyplatí porovnat nabídky dodavatelů, ale pozor na podvodné praktiky. Mnoho lidí ušetří jednoduše tím, že sníží spotřebu. Vyměňte klasické žárovky za úsporné LED, zkraťte dobu sprchování a perte na nižší teplotu. U spotřebičů si všímejte energetických štítků, ale nevěřte slepě reklamě. Starší lednice často žere víc, než byste čekali, a výměna za nový model se může vrátit dřív, než si myslíte. Nezapomínejte odmrazovat mrazák a pravidelně čistit filtry u sušičky nebo pračky.

Nákupy potravin a drogerie jsou dalším místem, kde se dá ušetřit bez velkého úsilí. Vytvořte si týdenní jídelníček a podle něj napište nákupní seznam. Do obchodu choďte najedení, protože hlad vede k impulzivním nákupům. Srovnávejte ceny za jednotku (například za kilogram), ne za balení. Vybírejte si vlastní značky obchodů, které bývají výrazně levnější a kvalitou často srovnatelné. Vyhněte se nákupům v malých večerkách u benzínových stanic, kde je přirážka nejvyšší.

Kdy se vyplatí změnit dodavatele a kdy raději zůstat? Změna dodavatele energií nebo banky může ušetřit stovky korun ročně, ale jen pokud si pečlivě přečtete smlouvu. Sledujte výpovědní lhůty, poplatky za předčasné ukončení a skryté podmínky. Než podepíšete novou smlouvu, porovnejte nejen cenu za kilowatthodinu, ale i měsíční paušál a délku závazku. U mobilních tarifů si spočítejte, kolik dat a minut reálně spotřebujete. Často zjistíte, že vám stačí levnější tarif s menším objemem, ale pozor na poplatky za překročení.

Myslete také na to, že přepnutí účtu nemusí být nevratné. Pokud zjistíte, že vám nové podmínky nevyhovují, máte právo do určité lhůty od smlouvy odstoupit. Tato lhůta bývá standardně čtrnáct dní, ale u přechodu z dětského účtu na dospělý se může lišit. Vždy si proto uschovejte kopii podepsané smlouvy a potvrzení o převodu zůstatku, abyste měli důkaz, kdy a za jakých podmínek k přechodu došlo.