Kdy se vyplatí platit kartou a kdy raději převodem?

Typickou chybou je tlačit na uzavření hned při první schůzce. Klient potřebuje čas, aby si návrh prošel, a vy potřebujete čas, abyste zjistili, jestli opravdu sedí. Dejte mu shrnutí v bodech a domluvte další kontakt. Další chybou je nechat ho podepsat něco, čemu nerozumí. Projděte s ním výluky a čekací doby, protože právě tam vzniká nejvíc nedorozumění při škodě. A nezapomeňte na to, že klient může mít už něco sjednané jinde – zeptejte se, co má, a nechte ho porovnat.

První a nejčastější chyba: platit kartou jen proto, že je po ruce, a splácet až minimum. Minimální splátka je nastavená tak, aby dluh vydržel co nejdéle a úrok plynule narůstal. Pokud se částka nedorovná do dne splatnosti, úrok se obvykle počítá od data transakce, ne až od uzávěrky. Proto se vyplatí nastavit si trvalý příkaz na celý zůstatek nebo si hlídat datum a poslat peníze ručně s předstihem. Převod mezi účty trvá jeden až dva pracovní dny, takže posílat peníze v den splatnosti je riskantní.

Proč se vyplatí oddělit účet od běžného provozu Praktický krok, který řada lidí vynechá: založte samostatný účet nebo spořicí produkt, který není propojený s každodenními výdaji. Když peníze leží na běžném účtu, mají tendenci se rozpustit. Nastavte trvalý příkaz hned po výplatě, ne až na konci měsíce z toho, co zbyde. I menší pravidelná částka dělá větší práci než nárazové vklady jednou za čas, protože odstraňuje rozhodování.

Inflace a reálná hodnota. Inflace znamená, že za stejné peníze si časem koupíte méně. Pokud peníze leží na účtu s nízkým úrokem, jejich kupní síla klesá. Sledujte proto takzvaný reálný výnos — tedy výnos po odečtení inflace. Nominálně můžete mít zisk, ale reálně prodělávat. To je běžný omyl u lidí, kteří se rozhodují jen podle viditelného úroku.

Pokud se po vás chce, abyste prodávali pojistku, může se snadno stát, že se soustředíte na uzavření smlouvy a zapomenete na to, co klient skutečně potřebuje. Přitom právě rozdíl mezi „prodat" a „vyřešit problém" rozhoduje o tom, jestli se k vám klient vrátí, doporučí vás dál, nebo si vás zapamatuje jako někoho, kdo mu něco vnutil. Začněte tím, že si před každou schůzkou napíšete dvě věci: co klient řeší a co mu hrozí, pokud to neřeší. Teprve potom hledejte produkt, který k tomu pasuje.

Co se stane, když nabídnete řešení dřív než produkt Když klientovi nejdřív vysvětlíte, co se stane při škodě a jak by se to dotklo jeho rodiny nebo rozpočtu, přestane vnímat pojistku jako výdaj navíc. Teprve potom ukažte, co konkrétně navrhujete a proč. Vyhněte se tomu, abyste mluvili v superlativech a obecných frázích. Místo „výhodné krytí" řekněte, co je kryté, co není a jak zařídit malou kuchyniá je spoluúčast. Pokud něčemu nerozumíte, přiznejte to a ověřte si to – klient ocení poctivost víc než jistotu naoko.

Pozor na produkty, které vypadají výhodně, ale mají dlouhou výpovědní lhůtu nebo vysoké poplatky za předčasný výběr. U vzdělání se termín nedá posunout, škola nepočká. Proto se u každého produktu ptejte, kdy peníze skutečně dostanete a co vás to bude stát, pokud je budete potřebovat dřív. Pokud je podmínka nejasná, je to signál hledat jinde.

Pamatujte, že prodej pojistky není soutěž v přesvědčování. Je to služba, která má klientovi pomoct rozhodnout se s klidem. Když odejde s tím, že ví, co má a proč to má, je to úspěch i tehdy, když smlouvu neuzavře hned. Dobrá pověst se šíří pomaleji než agresivní nabídka, ale vydrží déle. Držte se proto jednoduchého pravidla: nejdřív pochopit, potom nabídnout, a nikdy neslibovat něco, co smlouva neobsahuje.

Bezhotovostní převod je standard pro platby mezi účty. Zadává se příkazem, kde jsou tři údaje, na kterých nejvíc záleží: číslo účtu příjemce, kód banky a variabilní symbol. Nejčastější chyba je právě překlep v čísle účtu — peníze pak odejdou cizímu člověku a vrácení je zdlouhavé a bez součinnosti příjemce nejisté. Před odesláním se vyplatí zkontrolovat údaje dvakrát, ideálně proti faktuře, ne proti vlastní paměti.

Prvním krokem je klást otázky a nechat klienta mluvit. Zajímejte se o to, jakou má domácnost, kdo je na něm finančně závislý, jestli má úvěr, jaké má zkušenosti s pojistnými událostmi. Odpovědi si zapisujte, ne jen poslouchejte. Pokud zjistíte, že klient žádné riziko nevidí, neznamená to, že ho nemá – jen o něm neví. Vaším úkolem je riziko popsat konkrétně a bez strašení, ne ho nafouknout, aby se produkt lépe prodal.

Nezapomeňte na rodinnou dohodu. Pokud do spoření přispívají prarodiče nebo další příbuzní, mělo by být jasné, na co peníze jsou a kdo o nich rozhoduje. Jinak vznikají nedorozumění právě ve chvíli, kdy je potřeba peníze použít. Zapište si cíl, pravidelnou částku a pravidlo pro výběr. Stačí krátká poznámka, kterou budou mít všichni po ruce. A jednou za rok vše zkontrolujte, protože se mění příjmy i plány dítěte.
If you have any kind of questions pertaining to where and how you can use celý text, you can contact us at our own web-page.