5 věcí, které se stanou při prodlení se splátkou

Nákup na splátky bez ručitele vypadá jednoduše: vyberete zboží, podepíšete smlouvu a platíte měsíční splátky. Jenže právě absence ručitele znamená, že veškeré riziko nese pouze váš příjem a vaše úvěrová historie. Než podepíšete cokoli, zjistěte si, kolik vás nákup skutečně bude stát a za jakých podmínek můžete od smlouvy odstoupit.

Výprodej neznamená automaticky, že se na zboží nevztahuje žádná ochrana. Rozhodující není slovo výprodej, ale důvod, proč je zboží levnější, a co přesně prodávající deklaroval. Pokud jde o běžné zboží zlevněné kvůli sezóně, konci kolekce nebo doprodeji, práva spotřebitele platí stejně jako u plné ceny. Výjimky se týkají hlavně zboží prodávaného jako vadné nebo použití, tedy tam, kde byl stav výslovně popsán předem.

Do lhůty se počítá i den převzetí. Pokud tedy zboží převezmete v pondělí, posledním dnem pro odstoupení je pondělí o dva týdny později. Stačí, když v tento den odeslate písemné oznámení o odstoupení – nemusí dojít, stačí prokazatelně odeslat. Typická chyba je čekat na osobní předání zboží zpět a teprve pak řešit papíry. Oznámení o odstoupení a vrácení zboží jsou dvě oddělené věci.

Kdy se platba zdrží a co s tím děl

Pokud už jste v prodlení delší dobu, hrozí předání pohledávky inkasní agentuře nebo soudu. Soudní řízení znamená další náklady na straně dlužníka, včetně nákladů na advokáta a soudních poplatků. V krajním případě může dojít k exekuci, která vám může zabavit část mzdy nebo majetku. Proto je lepší řešit problém hned, dokud je dluh malý. Někdy stačí jen změnit datum splatnosti nebo si nastavit trvalý příkaz tak, aby platba odcházela dva dny předem.

Závěrem: nenechte se vést reklamou ani atmosférou v obchodě. Rozhodujte se podle svých zásob, svých potřeb a svého rozpočtu. Nákup je dovednost a stejně jako každou jinou dovednost se dá zlepšovat. Stačí si před vstupem do prodejny ujasnit, co skutečně potřebujete, a během nákupu se držet seznamu. Ušetříte nejen peníze, ale i čas a nervy při vybalování zbytečných nákupů.

Pozor také na datum trvanlivosti a datum minimální trvanlivosti. Nejsou to synonyma. Datum minimální trvanlivosti znamená, že potravina může po tomto datu ztratit část kvality, ale nemusí být nutně zdravotně závadná. Datum trvanlivosti se týká rychle se kazících potravin a po něm byste je konzumovat neměli. V obchodě sah ejte po výrobcích s delší dobou použitelnosti, ne po těch v první řadě. U chlazeného zboží si zkontrolujte, zda není poškozený obal nebo zda výrobek není na pohled zjevně ve špatném stavu.

Prvním krokem by mělo být zjistit přesnou částku, kterou dlužíte, včetně příslušenství. Zavolejte věřiteli nebo napište e-mail a požádejte o výpis. Často stačí doplatit jednu splátku a situace se vyřeší. Pokud ale prodlení trvá déle, může se stát, že vám věřitel vypoví smlouvu a bude požadovat okamžité splacení celého zbytku dluhu. To je nejčastější důvod, proč se z menšího problému stane velký.

Co se děje první dny a týdny Jakmile jste v prodlení, věřitel vám může začít účtovat úrok z prodlení nebo smluvní pokutu. Sazba bývá uvedena ve smlouvě, často ve výši repo sazby České národní banky plus několik procentních bodů. U spotřebitelských úvěrů platí, že věřitel nesmí požadovat nepřiměřené sankce, ale běžné úroky z prodlení jsou vymahatelné. Zároveň se vám může zhoršit úvěrový profil v registrech dlužníků, což ovlivní další žádosti o půjčku či hypotéku.

Typickou chybou je ignorovat upomínky a doufat, že to zmizí. Opak je pravdou – každá upomínka navyšuje náklady a zhoršuje vaši pozici. Další chybou je platit jen část dlužné částky bez vysvětlení. Věřitel může platbu přijmout, ale prodlení neukončí. Vždy se snažte s věřitelem komunikovat a domluvit se na splátkovém kalendáři nebo odkladu. Mnoho institucí nabízí takzvané oddálení splátky, ale musíte o něj požádat včas, nikoli až po měsících prodlení.

Další častá chyba je nákup podle obalu. Výrazný design, barevné provedení a slibné nápisy na přední straně krabice neříkají nic o složení. Otočte výrobek a přečtěte si složení i tabulku výživových údajů. Sledujte pořadí surovin – první v seznamu je vždy ta, které je v produktu nejvíce. Pokud je na prvním místě cukr, sůl nebo nějaký sirup, je to signál. Stejně tak si všímejte, zda výrobek neobsahuje zbytečně mnoho přísad, kterým nerozumíte. Čím kratší a srozumitelnější složení, tím lépe.

Kolik toho opravdu unesete a sníte? Množstevní slevy vypadají lákavě, ale mají háček. Velké balení se vyplatí jen tehdy, když víte, že obsah beze zbytku spotřebujete. U čerstvých potravin je to past – zelenina, ovoce, pečivo nebo mléčné výrobky se kazí rychleji, než je stihnete zužitkovat. Pokud žijete sami nebo ve dvou, rodinné balení často skončí v koši. Stejně tak pozor na trvanlivé zboží, které sice vydrží, ale zabírá místo a váže peníze. Kupujte takové množství, které odpovídá vaší realitě, ne představě o velké rodině.